財富星球涉嫌違規拆標 逾期兌付危機若隱若現

內容摘要: 從其官網查詢發現，優房寶116-141-2、116-139-2、116-139、116-141等“116系列”項目都為同一個借款人王某，項目詳情全部一樣。本項目募集期限不超過20天，募集總金額為2100萬元。

近年來，互金行業勢頭正猛，但各種跑路、龐氏騙局等事件也不斷發生，去年8月，銀監會就曾發布《網絡借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》(以下簡稱《暫行辦法》)相關限額條例，一旦借款人出現違約風險，平臺面臨較大兌付難題。這不辦法發布還未過過渡期，就有平臺“頂風作案”，仍把上千萬大標拆成數十個小標。

財富星球大標拆小標

作為互聯網金融老兵，財富星球(原“銀客網”)成立于2013年12月，是中國互聯網金融協會首批會員單位、北京市網貸行業協會副會長單位。目前，累計成交額超111億元，累計注冊用戶達80萬人。多年來，在網貸之家、網貸天眼等第三方機構的榜單評選中，一直穩居前30位。

7月5日，2017年度最受投資人認可理財平臺50強榜單火熱出爐，財富星球(原“銀客網”)就是其中的一員，并且小編發現其連續兩年榮耀入選。

但就在昨天，有消息稱其違規拆標，小編查詢其官網發現，優房寶116-141-2、116-139-2、116-139、116-141等“116系列”項目都為同一個借款人王某，項目詳情全部一樣。

根據項目披露的信息顯示，本項目借款人因個人經營需要資金周轉，將其合法房產進行抵押，抵押房產的市場評估價格約為3600萬元，現已辦理抵押登記。本項目募集期限不超過20天，募集總金額為2100萬元。

截至7月23日，平臺發布的“116系列”項目一共20個，擬募集金額1127.23萬元。從已發布的項目信息看，起息時間多數不太一樣，比如，優房寶116-145的起息日為7月18日，優房寶116-125的起息日為7月19日;優房寶116-138起息日為7月20日，但項目結束日期均為9月14日。

這種大標拆小標的行為并非“116系列”一個。平臺的“企融寶505”系列同樣為拆標項目。比如，企融寶505-56-4、企融寶505-56 、企融寶505-59-9、企融寶505-51-3均為同一個借款企業，項目介紹中提到，企業此次借款用于資金周轉，項目募集期限不超過20天，募集總額為1000萬元。

違反網貸限額規定

多位專家表示，財富星球拆標行為違反了去年8月銀監會發布的《暫行辦法》的相關規定。《暫行辦法》第17條明確規定，網絡借貸金額應當以小額為主。網絡借貸信息中介機構應當根據本機構風險管理能力，控制同一借款人在同一網絡借貸信息中介機構平臺及不同網絡借貸信息中介機構平臺的借款余額上限，防范信貸集中風險。

網貸之家研究院院長于百程表示，網貸平臺上同一個借款人，同時進行多筆借款，即拆標行為，按照2016年8月24日《暫行辦法》中的規定，可能涉嫌兩種違規：一種是不只是金額進行拆分，在期限上也進行了拆分，后者違背了第十條第六項“將融資項目的期限進行拆分”的紅線。另一種拆分，是將一筆大額借款拆成多個小額借款，做成表面上的合規。第十七條規定，同一自然人在同一平臺的借款余額上限不超過20萬元;同一法人或其他組織在同一平臺的借款余額上限不超過100萬元。不管拆成多少個項目，如果總金額超額了，也即違規。

北京尋真律師事務所律師王德怡表示，《暫行辦法》限額規定，說明監管部門引導行業回歸到小微融資和普惠金融的道路上來,借貸金額以小額為主，這種考量主要是出于防范社會金融風險的目的。實踐中仍然有平臺突破監管規定，上線大項目，應予糾正。(來源：搜狐)